嵌入式金融 基于通过我们日常生活中已经使用的产品和平台直接提供金融服务的想法。
综合金融不再仅仅依赖传统银行和金融机构，而是允许在已成为我们日常生活一部分的应用程序、网站和其他服务内进行金融交易。
仅在美国，嵌入式金融的市场规模就接近 220 亿美元，预计到 2025 年将超过 2250 亿美元。
如果您想了解更多有关综合金融以及这一概念如何影响金融科技领域的信息，那么这篇文章适合您！读到最后并了解将此方法融入您的业务所需的一切。
什么是嵌入式金融？
嵌入式金融又称综合金融，是指将金融服务直接融入非银行专用的产品、平台和应用程序中。
嵌入式金融不再依赖于传统的金融实体，瑞典电话号码库 而是允许金融交易和服务融入并在其他领域开展，例如电子商务、交通应用、社交网络等。
简而言之，嵌入式金融*致力于在用户已经在的地方提供金融互动，从而无需使用单独的金融服务。这意味着消费者可以在他们通常使用的平台内直接进行支付、转账、贷款、投资和其他交易，而无需借助传统的银行实体。
将金融服务融入非金融应用程序和平台是 欧洲数据 通过金融科技公司与其他行业组织之间的协议和合作来实现的。这些金融科技公司提供必要的技术解决方案和基础设施，以便非金融公司能够以简单有效的方式为客户提供金融服务。
综合金融对银行业的重要性
嵌入式金融对传统银行业务非常重要，原因如下：
1. 扩大分销渠道
金融服务融入非金融产品和平台使得银行能够接触到新的客户群，并将其业务范围扩大到传统银行分支机构之外。
事实上，他们可以利用其他企业的现有 巴西数据 用户群，并接触那些原本可能不会接触银行服务的潜在客户。
2. 改善客户体验
将金融服务融入日常应用程序和平台，为客户提供更加无缝、便捷的体验。
他们可以进行无缝的金融交易，无需切换应用程序或平台，从而节省时间并简化流程。这有助于加强与客户的关系并培养品牌忠诚度。
3. 服务个性化
借助嵌入式金融，银行可以获得大量有关消费者习惯和客户偏好的数据。这使得他们能够定制产品并根据每个客户的个人需求提供量身定制的财务解决方案。
4. 新的收入来源
通过与不同行业的公司合作，银行可以为这些公司的客户提供额外的金融服务，从而创造新的收入来源。
例如，银行可以向电子商务平台的客户提供贷款或融资，提供增长和收入多样化的机会。
5.创新与敏捷
将金融服务融入非金融应用程序和平台可以促进银行业的创新和敏捷性。
得益于此，银行可以与金融科技公司合作，利用新技术来改善其服务，例如移动支付、数字身份验证、人工智能和数据分析。这使得他们在不断变化的金融环境中保持竞争力。
嵌入式金融的市场观点
全球财务主管进行了调查，以获取有关组织在综合财务方面所采取的行动的信息。
当被问及他们的组织是否计划向客户提供综合金融时，56% 的人表示不确定，23% 的人表示已经实施，14% 的人表示计划在未来 12 个月内实施。
这表明各行各业都愿意将综合金融纳入到自己的运营中，但如何才能做到这一点呢？最好的方法是什么？以下是我们的答案：
API 和嵌入式金融
API（应用程序编程接口）与综合金融之间的关系对于成功整合金融科技中的金融服务至关重要。
API 是允许不同系统和应用程序之间进行通信和数据交换的编程接口。在综合金融背景下，API对于金融服务与非金融平台的连接起着至关重要的作用。
API充当桥梁，允许非金融应用程序和平台访问和使用机构或金融服务提供商的金融服务。
这意味着金融科技公司可以使用 API 访问金融功能和数据，例如支付、转账、身份验证和银行账户等，并且可以向自己的客户提供这些服务，而无需从头开始构建这些服务。
用户体验和嵌入式金融
用户体验（UX）在嵌入式金融中发挥着根本性的作用。金融服务融入非金融应用和平台，为用户提供更加流畅、便捷和个性化的交互方式，改善用户体验。
当谈到嵌入式金融时，用户体验在几个方面受益：
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便利性：集成消除了用户切换应用程序或平台进行金融交易的需要。他们可以直接在他们使用的应用程序或平台上进行支付、转账、投资和其他金融活动。
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个性化：通过金融服务集成访问用户数据和偏好，平台可以提供更加个性化的体验。
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可访问性：此工具扩展了金融服务的可访问性。这使得更广泛的人群，包括那些以前被排除在外或无法获得传统银行服务的人，能够更轻松、更便捷地获得和使用金融服务。
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透明度和控制力：此外，通过将所有财务数据和记录集中在一个地方，您可以让用户更好地了解和控制他们的财务交易和活动。
您如何为这一概念准备金融科技？
准备金融科技来实施嵌入式金融概念涉及以下一些关键步骤：
1. 制定策略
清晰了解金融科技在综合金融服务方面的目标和愿景。然后，确定您想要向用户提供的具体解决方案以及它们如何与公司的价值主张保持一致。
2. 研究并选择供应商
进行广泛的研究，以确定最适合您的金融科技需求的金融服务提供商和 API。然后，评估每个提供商的可靠性、安全性、服务质量和集成能力。
3.建立战略联盟
与选定的供应商建立联盟并签署强有力的合同协议，在密切合作的条件下确保成功整合和各方之间的顺畅沟通。
4. 发展技术基础设施
构建或调整您的金融科技技术基础设施，以整合所选提供商提供的金融服务，例如通过开发或改进现有系统、应用程序和平台，以允许与 API 交互并管理金融交易。
5. 遵守规范
金融科技公司必须了解金融法律法规，例如KYC（了解你的客户）和AML（反洗钱），因此必须采取必要的步骤确保合规。
6.保证安全
实施强有力的安全措施来保护用户的个人和财务数据。
7. 员工培训
您的团队了解所提供的服务并为用户提供足够的支持和帮助至关重要。
嵌入式金融的未来
我们可以肯定的是，综合金融将会继续存在。根据[最近的研究]（BNPL）服务的收入预计将占嵌入式金融市场的 50% 以上。
一位发言者提到，我们可能会看到金融应用程序融入到Twitter等社交媒体渠道，效仿微信和其他类似的应用程序。
这在电子商务商家在结账时提供贷款等案例中已经很明显，事实证明这可以将转化率提高 20-30%，提高平均订单价值，并鼓励重复购买。
一体化平台如何为您的业务做出贡献？
SYDLE ONE 这样的一体化平台可以帮助您的企业通过多种方式利用嵌入式金融带来的机会：
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金融服务集成和管理：SYDLE ONE 提供通过 API 与金融服务提供商集成的功能，使您可以轻松地将各种金融服务纳入您的平台。
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增强用户体验：SYDLE ONE 专注于提供流畅、优化的用户体验。其直观且易于使用的界面使您的客户可以简单、方便地访问和使用金融服务。
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安全性和法规遵从性：SYDLE ONE 优先考虑数据安全性和法规遵从性。该平台实施了强大的安全措施，例如数据加密和用户身份验证，以保护敏感的财务信息。
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